Aktuálně
Každý osmý Čech chce vlastní dům
Podle průzkumu společnosti Wüstenrot se po novém bydlení ohlíží 42 % Čechů. Kromě koupě nemovitosti se nabízí i možnost stavby vlastního domu – k této volbě se přiklání 13 % Čechů, nejčastěji mladí lidé a rodiny s dětmi. Stavbu plánují financovat nejčastěji hypotékou, stavebním spořením a vlastními úsporami, především ti, co žijí v podnájmu z 60 % z generace do 35 let.
ČNB uvolňuje, ale banky přitvrzují
Získat hypotéku v době koronavirové pandemie je obtížnější. Někteří z velkých tuzemských hráčů totiž v posledních týdnech interně zpřísnili podmínky, za nichž lidé dosáhnou na úvěr. Šanci získat půjčku má tak mnohdy jen klient schopný zaplatit ze svých úspor pětinu až 40 % z ceny nemovitosti. Komerční banky zpřísnily podmínky Podmínky některých bank se tak zpřísnily nad rámec aktuálních doporučení ČNB. Některé banky omezily financování nad 80 % hodnoty nemovitosti. Některé dokonce neposkytují úvěry novým klientům nad 60 % hodnoty nemovitosti. Většina bank funguje beze změny. Žádná však nevyužívá možnosti ČNB půjčit až na celou hodnotu nemovitosti. Banky jsou podstatně opatrnější a začaly striktně řídit riziko. Více řeší hodnotu zástavy, s čímž souvisí i tlak na širší využití vlastních prostředků žadatelů, což může být pro domácnosti v současné době velký problém. Centrální banka na počátku dubna uvolnila bankám podmínky pro poskytování hypoték tak, že nově by mělo zájemcům o hypotéku stačit 10 % vlastních úspor, v pěti procentech případů pak mají banky povoleno úvěrovat i klienta s menším podílem vlastních zdrojů. Ani vysoký podíl vlastních úspor ovšem nemusí stačit, pokud má zájemce „špatnou“ profesi. Kadeřnictví, lidé z cestovního ruchu, ubytování a stravování jsou v bankách prakticky na černé listině. Velké banky neposkytují úvěry pendlerům a klientům, kteří mají příjmy ze zahraničí. Při každém zdražování hypoték se banky historicky vždy oháněly tím, že roste cena peněz na trhu. V současnosti tato cena ale klesá a banky přesto úrokové sazby nesnižuí, respektive některé i sazby mírně zvýšily. Banky si tak vysokou cenou hypoték vytvářejí „polštář“ na růst rizika nesplácení stávajících úvěrů. Ke zlevňování hypoték může ovšem banky přimět dramatický pokles hypotečního trhu. Ztráta byznysu může banky přimět k reakci. Vývoj na trhu s úrokovými sazbami ignorovat banky mohou, ale ne to, že nemají byznys. Některé menší banky se snaží získat klienty na nižší úrokovou sazbu, ale zatím pouze při refinancování.
Máme nového pracanta
Šikovných pomocníků není nikdy dost a tak jsme si i my do firemní rodinky pořídili nový přírůstek. Jmenuje se Renault Master, má krásný nový kabát a těší se na vás:)
Nebojte se dotací
Máte v nedávné době dostavený dům, právě vám stavba probíhá, nebo budete začínat stavět do konce roku 2021? S financováním bydlení vám mohou pomoci dotace. O dotaci je možné zažádat před zahájením stavby, v jejím průběhu, a dokonce i po dokončení realizace. OBLAST PODPORY B: DOTACE NA VÝSTAVBU DOMŮ S VELMI NÍZKOU ENERGETICKOU NÁROČNOSTÍ Nová zelená úsporám je program, jehož hlavním cílem je zlepšit stav životního prostředí snížením produkce emisí a skleníkových plynů a co nejefektivnější využívat obnovitelné zdroje energie. O podporu mohou žádat vlastníci nebo stavebníci rodinných a bytových domů. Pokud stavíte dům s téměř nulovou spotřebou energie (o tomto termínu se více dozvíte v jiném našem článku) či dům pasivní, můžete žádat o dotaci z oblasti podpory B. Tato dotace je na celý dům a činí 150 tisíc korun, 300 tisíc korun nebo 450 tisíc korun, a to podle dosažených parametrů budovy. Dotaci z oblasti podpory B nelze kombinovat s jinou dotací z programu Nová zelená úsporám. Samozřejmostí k získání dotace je splnění daných podmínek, z jejíž výčtu zmíníme: Začátek stavby maximálně před dvěma lety Dokončení do 36 měsíců ode dne akceptace žádosti Žadatelem může být pouze první vlastník domu Maximální velikost domu je 350 m2 Instalované řízené větrání s rekuperací tepla Řádné zateplení objektu Okna a vstupní dveře zasklené trojsklem Vzduchotěsnost domu Jak na to? Podání žádosti není tak složitou záležitostí, ale bohužel bez pomoci odborníka se neobejdete. Potřebujete totiž odborný posudek na technickou část žádosti. Technická žádost se skládá z odborného posudku energetického specialisty, projektové dokumentace a krycího listu, který obsahuje soupis všech sledovaných technických parametrů. Formální část sestává z vlastního formuláře žádosti, případně dalších dokumentů jako je plná moc či souhlas spoluvlastníků nemovitosti. Podání žádosti se následně provádí elektronicky. Pokud nechcete žádat elektronicky, můžete samozřejmě využít kterékoliv krajské pracoviště Fondu a tam žádost vyplnit. Do třech týdnů po podání žádosti se dozvíte, zda je žádost v pořádku, nebo zda je potřeba něco doplnit, další tři týdny mají úředníci na kontrolu doložení realizace projektu a jakmile je žádost schválena, do dalších třech týdnů je dotace vyplacena na účet. OBLAST PODPORY C: EFEKTIVNÍ VYUŽITÍ ZDROJŮ ENERGIE Pro novostavby lze v dotaci Nová zelená úsporám žádat ještě v oblasti podpory C (pokud nebudeme žádat o oblast podpory B). V této oblasti se v případě novostaveb jedná o instalaci solárních termických systémů. Dotace je v maximální výši 50 % řádně doložených výdajů a podat žádost lze po kolaudaci stavby. DOTACE DEŠŤOVKA I v roce 2020 lze čerpat dotaci Dešťovka. Výše dotace je různá dle oblasti podpory a činí až 65 tisíc korun na akumulaci srážkové vody pro zalévání zahrady a splachování WC a až 105 tisíc korun na využití přečištěné odpadní vody jako vody užitkové s možným využitím vody srážkové. Potřebné informace naleznete na www.dotacedestovka.cz V tomto článku jsme se zaměřili pouze na dotace pro novostavby. Na rekonstrukce starších domů se vztahují jiná pravidla a lze čerpat jiné dotace.
Úvěry v době koronavirové aneb budou hypotéky zlevňovat?
UVOLNĚNÍ LIMITŮ ZE STRANY ČNB ČNB ve středu uvolnila některé limity pro poskytování hypoték. Konkrétně jde o posunutí hranice pro LTV (poměr výše úvěru vůči hodnotě zástavy) z 80 % na 90 %, posunutí hodnoty DSTI (podíl splátky úvěrů na příjmech) z hodnoty 45 na 50 a zrušila parametr DTI (podíl celkové výše úvěrů k ročnímu příjmu). Jaký to může mít dopad? ČNB s uvolněním limitů přišla v době, kdy samy banky vyhodnocují některé parametry jako příliš rizikové a přistupují k omezení poskytování hypoték s vyšším LTV, omezují akceptaci některých typů příjmů a nastavují další pravidla a omezení z důvodu eliminace rizikových obchodů. Jak budou reagovat banky není zatím zcela jasné, musí si nejdříve vyhodnotit možné výhody, ale také rizika spojená s uvolněním parametrů. Myslíme si, že reakce bank budou individuální, nikoliv jednotná. Nečekáme, že by banky začaly hromadně nabízet hypotéky za volnějších podmínek. VLÁDNÍ MORATORIUM NA ÚVĚRY Vláda schválila sice plošné úvěrové moratorium, ale ne v automatickém režimu. Klienti, kteří mají sjednanou hypotéku, spotřebitelský úvěr, úvěr ze stavebního spoření nebo podnikatelský úvěr před 26. 3. 2020 si mohou z důvodu negativního ekonomického dopadu pandemie COVID-19 požádat o odklad splátek úvěru na 3 nebo 6 měsíců. Netýká se to některých případů, např. investičních hypoték, klientů, kteří byli před 26. 3. 2020 více jak 30 dní po splatnosti, leasingů, kontokorentů a kreditních nebo revolvingových úvěrových karet atd. Odklady nebudou mít negativní dopady do úvěrových registrů a banky, pokud oznámení splní potřebné podmínky uvedené v zákoně (požadavky na způsob oznámení, identifikace, čestné prohlášení), bez zbytečného odkladu zařadí úvěr do moratoria. Rozhodně nelze úvěr přestat „jen tak“ platit, ale s bankou je třeba se dohodnout. Proč to není dobré pro všechny? I toto moratorium má druhou stranu mince. Po dobu moratoria klient neplatí splátku (jistinu ani úroky), ale úroky se dál počítají a klient je doplatí na konci úvěru. Celková zaplacená částka bude tedy vyšší. Případní spekulanti, kteří mají aktuální velice nízkou sazbu a nebyly ekonomicky zasaženi pandemií COVID-19, by si tedy odložením splátek na 6 měsíců (prodloužení výhodné sazby) nepomohli, navíc v případě, že by se zpětně zjistilo, že čestné prohlášení nebylo pravdivé, dopouštějí se úvěrového podvodu v době nouzového stavu!!! Vláda také navrhla změnu ve spotřebitelských úvěrech – omezení plateb souvisejících s prodlením spotřebitele. Změna určuje maximální úrok pro prodlení více jak 90 dnů a platnost rozšiřuje i na fyzické osoby, které nejsou spotřebiteli, tedy živnostníky. BUDOU HYPOTÉKY ZLEVŇOVAT? Jedna z nejčastějších otázek, kterou v poslední době slýchám: „Kdy budou banky snižovat sazby, když ČNB snížila repro sazbu? To čekají až na další snížení?“ Ne, nečekají, a nejen podle mého názoru se ke snižování sazeb zatím nechystají. Od začátku roku ČNB sazby zvýšila a banky na to nereagovaly. Konkurenční boj je nutil držet sazby a vzdát se části své marže. Teď, po snížení si potřebují dorovnat ztráty, a hlavně potřebují si vytvořit „polštář“ pro nadcházející období, kdy velká část klientů bude žádat o odklady splátek a může dojít i k výraznějšímu nárůstu nesplácených úvěrů z důvodu situace způsobené koronavirem. Je možné, že individuálně po posouzení klienta budou banky schopné snížit sazbu. Je také možné, že menší banky zkusí snížit sazbu, ale je pak otázka, kdo z klientů splní přísnější podmínky pro získání úvěru. Pro klienty s vhodnou nemovitostí tak není důvod čekat.
Rekreační dřevostavba postavena v rekordním čase
Jednou z výhod dřevostaveb je rychlost, s jakou tento typ budov lze vyrobit a postavit. Například rekreační objekt na Vysočině byl kompletně hotový za pouhých 80 pracovních dnů. Zatímco jsme jej v lednu letošního roku teprve postavili, už koncem března je tato difuzně otevřena dřevostavba připravena k užívání.
